Сбербанк: на шаг впереди

В Тверской области, равно как и во всей остальной России, вряд ли найдётся взрослый человек, который никогда не бывал в Сбербанке: покупки с помощью банковской карты, оплата счетов, кредиты, хранение денег и ценностей – вот далеко не полый перечень услуг, которые предоставляет своим клиентам самый крупный отечественный банк.

1 марта управляющий Тверским отделением Сбербанка Сергей Ющенко рассказал об итогах работы банка в 2017 году и поделился некоторыми планами на будущее.

С первого дня существования Сбербанка, а он, напомним, был открыт в 1841 году по указу императора Николая I, ключевым направлением его деятельности является обслуживание населения. Именно об услугах, оказываемых жителям Тверской области, речь пойдет в первую очередь.

Самое время воспользоваться ипотекой

В последние годы одной из самых востребованных банковских услуг у жителей Тверской области является ипотека. В 2017 году Тверское отделение Сбербанка выдало жителям региона рекордную сумму на покупку недвижимости – 7,76 млрд рублей. «Это 63% всех жилищных кредитов, выданных в Тверской области в прошлом году», – пояснил управляющий, добавив, что общая сумма ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в Тверской области, за последние три года удвоилась: в 2015 году она составляла 3 млрд 805 млн рублей, в 2016 – 4,5 млрд рублей.

Однако Сбербанк не остановился на простом кредитовании тверичан, мечтающих улучшить жилищные условия. В 2017 году банк запустил интернет-сервис «ДомКлик» для покупки жилья в ипотеку. Благодаря ему клиент может не только подобрать подходящий вариант квартиры или дома и связаться с продавцом, но и подать заявку на получение ипотеки, не выходя из дома. При этом ставка по кредиту будет составлять от 8,6% годовых. Если во втором квартале прошлого года этим сервисом воспользовалось всего 45 жителей Тверской области, то в четвёртом квартале – уже 245.

Сбербанк также является участником государственной программы по льготному ипотечному кредитованию семей с детьми. Эта программа реализуется в России с 2018 года. В ней могут принять участие семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребёнок. При рождении второго ребёнка льготная ставка от 6% действует в течение трёх лет с даты выдачи кредита, при рождении третьего ребёнка – в течение пяти лет.

Кстати, по мнению управляющего Тверским отделением, сейчас самое благоприятное время для покупки недвижимости в ипотеку: «Цены на жильё снизились и больше не растут, да и условия по кредиту очень хорошие».

Росреестр посещать не обязательно

Ещё одним нововведением, появившимся в Сбербанке недавно, но уже прекрасно зарекомендовавшим себя, стал сервис электронной регистрации недвижимости. Благодаря ему покупатель может подать заявку на регистрацию недвижимости прямо в офисе Сбербанка, не посещая Росреестр — это значительно облегчает процесс и экономит время: весь документооборот ведётся в электроном виде, свидетельство о регистрации приходит на электронную почту и его не нужно предоставлять в Сбербанк, поскольку это делает Росреестр.

Жители Тверской области оценили удобство электронной регистрации недвижимости: если в первом квартале 2017 года она использовалась в 17% сделок, в четвёртом квартале эта цифра выросла до 44%.

Одной из опасностей, связанных с покупкой-продажей квартиры, является процесс передачи денег. Чтобы обезопасить и продавца, и покупателя, Сбербанк запустил сервис безопасных расчётов — здесь банк выступает гарантом, того что сделка будет завершена без проблем.

Оплатить ЖКХ удобнее всего из дома

«В 2017 году каждая третья квитанция за жилищно-коммунальные услуги была оплачена жителями Тверской области в Сбербанке. Это в среднем 2,9 млн платежей в месяц». Сергей Ющенко уверен, что клиенты выбирают Сбербанк, потому что знают – использование проверенного участника рынка банковских услуг даёт гарантию того, что деньги дойдут до получателя платежа.

Отмечено, что жители Тверской области идут в ногу со временем и для оплаты услуг ЖКХ стали значительно чаще использовать дистанционные каналы обслуживания: в 2017 году треть клиентов воспользовалась для этого сервисом «Сбербанк Онлайн», 23% – Мобильным банком, 18% – услугой «Автоплатёж».

Банк прогнозирует, что в течение ближайших лет порядка 80% всех платежей за ЖКХ будет идти через «Сбербанк Онлайн» или с помощью автоплатежей.

Сбербанк поможет заплатить за проезд и оплатить штраф за парковку в Твери

Совместно с администрацией Твери банк реализовал проект по оплате штрафов за парковки. С 2017 года жители и гости столицы Верхневолжья, оштрафованные за стоянку в неположенном месте, могут оплатить штраф любым способом из предлагаемых Сбербанком: через мобильное приложение, либо онлайн-сервис или устройство самообслуживания.

В текущем году сотрудничество Тверского отделения Сбербанка и администрации Твери продолжится. В скором времени владельцы бесконтактных банковских карт смогут оплатить ими проезд в муниципальном транспорте. В настоящее время в автобусах, троллейбусах и трамваях МУП «ПАТП-1» завершается установка валидаторов, которые смогут «видеть» банковские карты.

Безналичный способ оплаты не только удобен пассажирам, поскольку им не надо будет возить с собой кучу мелочи. Он делает пассажирские перевозки более прозрачными, поскольку дает точное количество проданных билетов.

Будущее за безналичным расчётом

«Через 6 – 8 лет порядка 60-70% денежного оборота будет идти безналичным расчетом, – отмечает управляющий отделением. – Дело в том, что использование наличных денег дорого, не всегда безопасно и прозрачно. Поэтому во всём мире проводится политика перехода на «безнал».

Впрочем, если судить по его словам, Сбербанк уже сегодня готов к наступлению «безналичной эры». В торговых точках Тверской области – от гипермаркетов до небольших кафе и магазинов «у дома» – уже установлено порядка 10 тысяч терминалов безналичной оплаты.

В 2017 году оборот в терминальной сети Сбербанка составил 40 млрд рублей. В настоящее время Сбербанку принадлежит 67% терминалов, установленных в точках розничной продажи в Твери, и 93% – в Тверской области. С марта текущего года во всех без исключениях торговых точках, где установлены терминалы Сбербанка, можно расплатиться бесконтактным способом: картами, часами, смартфонами.

Мир вам!

Всеми возможностями безналичного расчёта, предлагаемых Сбербанком, могут воспользоваться держатели карт национальной платёжной системы «Мир». Именно Сбербанк является крупнейшим эмитентом этих карт. В настоящее время уже 90% бюджетников Тверской области поучают зарплату на карту «Мир». К 1 июля 2018 года на «Мир» должны перейти все сотрудники бюджетных организаций региона.

По степени защиты карты национальной платёжной системы ничем не отличаются от карт международных платежных систем. В то же время «Мир» от них не зависит, поэтому иностранные финансовые организации никак не могут повлиять на сбережения россиян.

Сбербанк страхует

Наше неспокойное для бизнеса время заставляет компании заниматься, казалось бы, несвойственными им видами деятельности, например, «Яндекс» начал развивать сервис такси. Сбербанк также ищет для себя новые направления работы. Одним из них стало страхование.

Всё началось в 2009 году, когда банк начал предоставлять заёмщикам по потребительским кредитам услугу по добровольному страхованию жизни. Сейчас Сбербанк предлагает целые пакеты страховых продуктов — как для населения, так и для корпоративных клиентов. Одним и последних предложений стала услуга «Доктор рядом», благодаря ей прямо по телефону можно получить консультацию врачей одной из ведущих клиник Москвы.

«Мы иногда сомневаемся в диагнозе, который поставил нам лечащий врач. Услуга «Доктор рядом» позволяет нам отправить по интернету результаты анализов и получить дополнительную консультацию столичного специалиста и его рекомендации по лечению», – пояснил Сергей Ющенко.

Изначально услуга «Доктор рядом» была доступна только корпоративным клиентам. Но с 4 февраля 2018 года она входит в стандартный пакет Добровольного страхования жизни.

Жителям Тверской области скоро станет доступная еще одна перспективная услуга Сбербанка, которой до сих пор могла воспользоваться определенная категория клиентов – Инвестиционное страхование жизни.

Программа инвестиционного страхования позволяет инвестировать средства в различные сферы деятельности минимум на 5 лет и они начинают приносить доход без риска потери вложений.

Сбербанк помогает и «большим», и «маленьким»

Поддержка бизнеса – еще одно немаловажное направление работы Сбербанка.

Для крупного и среднего бизнеса банк предлагает три новинки в линейке кредитных продуктов: простые сделки, кредит за день и овердрафт за день.

В 2017 году Тверское отделение Сбербанка с клиентами крупного и среднего бизнеса заключило заключило 98 кредитных договоров на общую сумму 8,6 млрд рублей, в результате кредитный портфель банка увеличился на 2,5 млрд рублей.

В частности, в июле прошлого года ООО «Премьер стройсервис» получил кредит на строительство жилого комплекса комфорт-класса «Крылья» в Твери стоимостью 900 млн рублей.

«Мы верим в этот проект, в его финансовую устойчивость, – сообщил управляющий отделением, – иначе бы мы не одобрили кредит. Мы не выдаем деньги, пока не проверим все документацию, пока не удостоверимся, что все законно и прозрачно».

Говоря о планах на текущий год, можно отметить несколько крупных объектов, которые банк готов кредитовать, но договоры еще не подписаны.

«Финансирование крупного инвестиционного проекта требует длительной подготовки: года-полутора. Только в банке сделка обсуждается два-три месяца», – пояснил руководитель отделения.

Всего в прошлом году Сбербанк закончил 864 кредитных договоров с предприятиями малого бизнеса на 2,3 млрд рулей, что в два раза больше, чем в 2016 году. При этом прирост кредитного портфеля составил 344 млн рублей.

Особое внимание сейчас уделяется так называемым смарт-кредитам. Благодаря современным технологиям, банк знает о свои клиентах почти всё: не только финансовое положение, но и какие покупки они делают, куда предпочитают ходить, регулярно или нет оплачивают услуги ЖКХ и так далее. Все это относится и к бизнесу. Основываясь на этих данных, искусственный интеллект может выяснить потенциально надежных и клиентов, находящихся в зоне риска. Надежным клиентам банк предлагает кредиты без дополнительного поручительства и без залога. Именно такие кредиты называются смарт-кредитами или «умными». В 2017 году в Тверской области предложение о таком кредите получил каждый пятый представитель малого бизнеса – клиент банка, а всего было выдано 182 смарт-кредита на сумму 207 млн рублей.

Движение к индивидуализации

«Сегодня Сбербанк ведет активную работу над тем, чтобы персонифицировать работу с клиентами, уйти, так сказать, от общего к частному: предлагать человеку не услугу, например, кредит, как остальным, а именно то, что ему нужно. Зная привычки и пристрастия человека, это сделать несложно. Другое дело, что придётся проанализировать огромный объем информации: Сбербанк – крупнейший банк России, у него 85 млн розничных и 2 млн корпоративных клиентов. 

За персональными предложениями будущее. Банк, который научится делать это быстрее и лучше других, выиграет гонку за клиента. Уверен что это будет Сбербанк», – резюмировал Сергей Ющенко.